上海自贸区跨境金融创新试点落地
12月5日，中国人民银行上海总部发布的《上海自由贸易试验区自由贸易账户功能升级实施办法（试行）》正式生效，标志着跨境贸易投资自由化便利化水平迎来新升级。
交通银行上海市分行与农业银行上海市分行作为首批试点金融机构，在新政实施当日成功为多家企业办理自由贸易账户功能升级业务。交通银行为两家试点企业完成账户升级，成为上海地区首批落地该业务的银行之一。农业银行为临港新片区中曼石油天然气公司及一家头部芯片制造企业办理相关业务，实现试点落地。
外资银行同步推进试点工作。汇丰中国作为首批试点外资银行，已为区内一家跨国企业开立功能升级自由贸易账户。花旗中国也宣布成功为四位企业客户开立同类账户，成为首批完成企业账户开立的银行之一。渣打中国同步推出“自贸2.0账户”解决方案，参与试点服务。
自2014年上海率先启动自由贸易账户试点以来，已形成成熟的“上海经验”，并推广至海南、广东、深圳等地。截至2025年4月末，上海累计开立各类自由贸易账户达17.74万个；本外币跨境收支折合人民币年均增速超30%；非居民企业通过此类账户办理的跨境收支折合人民币年均增速近40%。
今年4月，中国人民银行等四部门印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，明确要求拓展自由贸易账户功能及应用场景。6月，人民银行行长潘功胜在2025陆家嘴论坛上宣布将在上海实施八项政策举措，优化升级自由贸易账户功能是其中之一。
根据《实施办法》，经办银行可凭试点企业收付款指令直接办理升级账户与境外账户、离岸账户、境外机构境内账户、其他自由贸易账户之间的资金划转（“跨一线”）。试点企业开展证券投资以外的资本项下业务，不受投注差外债、全口径跨境融资、境外放款相关额度和审批限制，无需办理前置登记、备案或专户开立。
对于升级账户与同名非自由贸易账户之间的资金划转（“跨二线”），规定不得划转外币，人民币资金划转须纳入宏观审慎额度管理。
此次试点允许企业在经营范围内、负面清单外实现“跨一线”资金自由划转且无额度限制，实行“跨二线”宏观审慎管理，全面对接国际高标准经贸规则。汇丰中国环球支付方案部董事总经理曾愫表示，此次政策不仅提升账户功能，更将为跨境贸易投资自由化便利化带来“乘数效应”。
渣打中国交易银行部总经理张荧认为，此次升级有助于上海自贸区贸易结算对接国际最高标准，强化其作为在岸与离岸业务统筹枢纽的功能。花旗中国总裁张文杰指出，上海自贸区持续发挥中国金融改革前沿阵地作用，本次账户升级将进一步提升跨境金融服务效率与便利性。
各相关金融机构已按要求启动试点，建立健全内控机制，完善系统建设，配备专项团队，为试点企业提供高质量跨境金融服务。
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